ロボアドバイザー投資をはじめて4年が経ちました。私が使っているのはTHEOというサービスで、毎月コツコツと積立をしています。始めたきっかけは、「ちゃんと資産運用しなきゃなあ」という、漠然とした不安から。でも、株や投資信託の知識もゼロだったし、正直、何をどうすればいいのか全然わからなかった。
そんなときに出会ったのがTHEO。いわゆる「ロボアドバイザー」というサービスで、AIが自分のリスク許容度に合わせてポートフォリオを組んで、自動で運用してくれる仕組みです。「知識ゼロでもOK」「ほったらかしでいい」「口座を分ければ貯金にもなる」っていうところに惹かれて、本当に軽い気持ちで始めました。
気づけば4年。積み立ての額は月1万円のときもあれば、余裕があるときは5万円くらい入れていたこともありました。でも大事なのは金額より「続けること」。THEOのいいところは、普段使う口座とは完全に分かれているので、日常生活で使ってしまう心配がないところ。言ってしまえば「自動で貯まっていく貯金箱」みたいな感覚です。
あと、いちばん気に入っているのは「勝手に増えていく」感覚。もちろん元本保証じゃないし、値下がりする月もあります。でも長期運用を前提としているから、毎日の値動きに一喜一憂する必要がない。これは、感情に左右されやすい私にとって、すごく大きかったです。
実際に画像で載せたとおり、良い時もあれば悪いときもある…を繰り返していますが、よっぽどのことがなければ元本割れになってることはありません。すごく調子いい時期は26%プラスみたいなときもあり、アプリを見てニヤっとすることもありました。笑
それに、会社員じゃない私たち（＝個人事業主）は、自分で資産形成や老後の備えを考えなきゃいけない。退職金もなければ、厚生年金もあまり期待できない。収入が不安定な月もあるし、税金や経費でドーンとお金が出ていくことも多い。その中で、ちょっとずつでも資産を積み上げていく方法として、ロボアドはかなり相性がいいなと感じています。
実際、THEOでは運用報告書もちゃんと出してくれるし、グラフで自分の資産がどう増減しているかもひと目でわかる。初心者にもやさしい設計。私は税務処理の関係で別途計上していますが、特定口座（源泉徴収あり）にしておけば確定申告が不要というのも、会社員の方には特にありがたいポイントだと思います。
投資って、「一部のお金持ちがやるもの」と思われがちだけど、本当はもっとカジュアルに考えていいと思っています。特に、毎月1万円からでも始められるロボアドは、「貯金が苦手」「つい使っちゃう」「投資ってこわい」という人にこそ使ってみてほしい。貯金感覚で始めて、気づいたらちょっと資産が増えてる、って最高じゃないですか？
もちろん、リスクゼロではないし、途中で引き出すとタイミングによっては損をする可能性もあります。でも、私は「未来の自分のための積立」として捉えているので、無理のない範囲で、ゆるっと続けています。
個人事業主として生きる中で、毎月の売上や経費、税金に頭を悩ませながら、「自分の人生を自分で守る」ってこういうことなのかもしれないな、と感じることが増えました。派手な運用じゃなくても、まずは「触ってみる」「慣れてみる」から始めてみるのも全然アリ。
THEO以外にもWealthNaviやLINEスマート投資など、選択肢はたくさんあります。気になったら、まずは無料の診断だけでもやってみると、自分のリスク感覚や投資スタイルが見えてくるかもしれません。
（ここ1年ぐらいはウェルスナビも少額ですが始めました。あんまりたくさん預けてないからかTHEOと比べるといまいち成績が悪い…ただ始める時期とか金額によってかなり変わるからサービスの有無ではないと思います！！）
知識がなくてもできる。感情に振り回されない。自分で考える余白がある。そんなロボアド投資、個人事業主の資産形成の第一歩として、かなりおすすめです。
